Métodos de pago

PayXpert ofrece una amplia y completa gama de métodos de pago, satisfaciendo las diversas necesidades de los comerciantes y proporcionando una experiencia de pago segura, fluida y adaptable a los requisitos del mercado moderno.

Tarjetas

PayXpert permite a sus clientes utilizar en particular las siguientes tarjetas:

• CB

• Visa

• Mastercard

• Visa Electron

• Maestro

• VPay

• American Express (AMEX)

• Diners Club International

• Discover

• China Union Pay

• JCB

Tarjetas de vales de restaurante

PayXpert también le permite fidelizar a sus clientes aceptando tarjetas de vales de restaurante:

• CONECS

Wallets

Las wallets permiten a los clientes pagar de forma rápida y segura utilizando una tarjeta bancaria o un saldo ahorrado. Mejoran la tasa de conversión y reducen el fraude, especialmente en dispositivos móviles.

• Apple Pay

• Google Pay

Métodos de pago alternativos

PayXpert ofrece una aplicación complementaria a su servicio PayXpress, denominada “PayXpress APM” (del inglés Alternative Payment Method), destinada a facilitar la aceptación de transacciones mediante métodos de pago alternativos como Alipay+ o WeChat Pay. Esta aplicación puede ser instalada de fábrica o por el mantenedor, dependiendo de las necesidades específicas del comercio.

Esta aplicación dispone de dos modos de configuración. El primero es el modo standalone, en el que la aplicación funciona de forma independiente. En este modo, no es necesaria la integración con otras aplicaciones como los terminales de pago tradicionales. Sin embargo, el uso de este modo requiere que el usuario cambie entre las diferentes aplicaciones en función del método de pago elegido por el cliente.

El segundo modo es el de integración del APM con otra aplicación de pago. En este caso, es necesaria la integración técnica. Sin embargo, desde la perspectiva del cliente, una única aplicación gestiona todos los métodos de pago, simplificando el proceso. Esto permite una experiencia más fluida y cómoda para los clientes, a pesar de los requisitos técnicos adicionales para la integración.

La aceptación de pagos a través de métodos de pago alternativos está sujeta a la firma de un contrato entre el comerciante y PayXpert, que actúa como adquirente en este proceso.

Para obtener más información sobre esta oferta y cómo funciona, consulte PayXpress Alternative Payments.

Tipos de pagos con tarjeta

PayXpert le ofrece la posibilidad de presentar una amplia variedad de métodos de pago a sus clientes. Algunos métodos no son aplicables a todos los métodos de pago.

Débitos al final del día - Modo predeterminado

En el caso del pago al final del día, la solicitud de autorización se realiza en línea durante la compra y todas las transacciones aceptadas durante el día se envían como remesa de pago al final del día. Este modo se aplica a los medios de pago que funcionan en modo de “doble mensaje”, a menudo llamado “doble mensaje” (un mensaje para la autorización y un mensaje para el pago). Es particularmente aplicable si tiene la seguridad de la disponibilidad de los productos pagados en su sitio porque el cliente recibe el débito el mismo día.

Débitos parciales

El pago parcial es una función que permite al banco autorizar solo una parte del monto solicitado. El titular de la tarjeta debe confirmar un medio de pago adicional para pagar el resto para finalizar la transacción.

Este tipo de transacción se puede autorizar o prohibir mediante la configuración.

Le permite aumentar su tasa de conversión al aceptar parcialmente una transacción en lugar de rechazarla por el importe total.

Débitos diferidos

El pago diferido en el sentido de FRV6 le permite planificar la fecha límite en la que se le cobrará a su cliente, con la posibilidad de anticiparla si es necesario. En el caso del pago diferido, usted determina un período máximo para enviar el débito o TLC, en número de días.

Este tipo de transacción se autoriza o prohíbe mediante configuración remota. Para poder utilizar este método de pago, el adquirente debe modificar sus parámetros para debitar posteriormente a su cliente.

Pagos en otras monedas

Todas las monedas pueden ser aceptadas en la solución PayXpert siempre que su contrato de adquirente sea capaz de aceptarlas. Este contrato permite que los pagos:

• Se conviertan a una sola moneda al acreditar su cuenta

• O se acrediten en la moneda de aceptación, que se muestra a su cliente.

Pago en la moneda del comercio

Al aceptar, PayXpert utiliza el código de moneda establecido por el banco adquirente. Esta es la moneda que se utilizará en las solicitudes de autorización y en las remesas al adquirente.

Conversión dinámica de moneda (DCC)

PayXpert ofrece un servicio de Conversión dinámica de moneda (DCC) que permite al cliente pagar en su propia moneda (moneda del titular de la tarjeta), lo que ayuda a mejorar la experiencia del cliente. El cliente conoce el importe inicial y el importe cobrado, incluido el tipo de cambio aplicado por el intercambiador.

Gestión de transacciones

La gestión de transacciones es un aspecto crucial de cualquier solución de pago, y es particularmente importante en el contexto de la solución PayXpress. Los comerciantes utilizan activamente estas funciones para crear, editar o modificar las transacciones realizadas, lo que les permite ofrecer servicios de valor añadido a sus clientes.

Las funciones disponibles para optimizar la gestión y mejorar el servicio al cliente son las siguientes:

Cancelación total de una transacción antes de su envío

La cancelación total de una transacción deseada antes de su envío es una característica esencial. Permite cancelar completamente una transacción antes de que se envíe para el envío del pago (cobro remoto). Por ejemplo, en caso de error al introducir el importe en el terminal de pago, esta función ofrece la posibilidad de corregir el importe antes de que el cliente realice el pago. En este proceso, el cliente tendrá que presentar la misma tarjeta que se utilizó inicialmente para la transacción.

Crédito / Reembolso total o parcial de transacciones ya canceladas

Esta función permite realizar promociones o reembolsar a un cliente. El crédito se materializa mediante la creación de una nueva transacción que se carga en la cuenta del comerciante y se acredita en la cuenta del cliente. Esta nueva transacción es, por tanto, independiente de cualquier transacción inicial.

Esta operación requiere la validación por parte del comerciante, ya sea mediante una clave adecuada o introduciendo un código PIN específico (ver Validación por parte del comerciante de una transacción de cancelación o reembolso).

Es importante tener en cuenta que antes de utilizar esta opción, el adquirente (el banco del comerciante) debe modificar sus parámetros bancarios.

Reembolsos totales o parciales a distancia a través del Central Backoffice

También puede acreditar a un comerciante a distancia desde Central si no está delante de su terminal POSTPV.

Al igual que en el POSTPV, puede procesar reembolsos parciales o totales de transacciones de débito/venta realizadas a través de su dispositivo POS TPV directamente desde el Backoffice. De esta manera, el reembolso se realiza a distancia, sin necesidad de acceder al POSTPV.

Solo puede iniciar un reembolso (parcial o completo) por transacción de débito original. El reembolso se procesa como una nueva transacción de crédito en Central y a través del Canal de Proximidad. Actualmente, no es posible vincular la transacción de reembolso a la transacción de débito original, aunque esta funcionalidad estará disponible en una actualización futura.

Este tipo de operación puede ser realizada de forma remota por un usuario autorizado del Central Backoffice dentro de su organización, siempre que tenga el rol/privilegios de acceso adecuados.

Para obtener instrucciones sobre cómo utilizar esta funcionalidad del Backoffice, consulte Cómo reembolsar una transacción.

Impresión de un ticket duplicado

En los casos en que ni el comerciante ni el cliente hayan obtenido un ticket de tarjeta bancaria o en caso de pérdida del ticket, es posible volver a imprimir el ticket de la última transacción para el cliente y/o el comerciante.

Obtenga un ticket duplicado de forma remota a través del Central Backoffice

Con esta función, todos sus tickets de pago se centralizan y digitalizan en el Backoffice central. Allí puede ver y descargar directamente un ticket determinado generado por sus dispositivos POSTPV.

El recibo de pago sirve como prueba de la transacción entre usted y su cliente. En caso de disputa o solicitud del emisor o adquirente para obtener una prueba de una transacción, puede acceder fácilmente al ticket de pago a través del Backoffice, eliminando la necesidad de buscar copias físicas.

Puede reducir el tiempo de transacción y mejorar la experiencia del cliente al no tener que imprimir sus tickets de comerciante.

Si extravía un ticket impreso, puede recuperarlo rápidamente de forma remota a través del Backoffice central.

Tanto los tickets de cliente como de comerciante están disponibles para descargar en formato PDF para transacciones de débito, crédito y cancelación. Para obtener instrucciones, consulte Cómo imprimir un ticket de una transacción realizada en un terminal POS.

Multi-idioma

La solución PayXpress está diseñada para ser multilingüe, ofreciendo una experiencia de usuario multilingüe para satisfacer las diversas necesidades de los clientes internacionales. Disponible en SIETE idiomas diferentes (incluidos francés, español e inglés), PayXpress garantiza una comunicación clara y eficaz con los clientes, independientemente de su lugar de origen. El idioma que se muestra al cliente/titular de la tarjeta está determinado por el idioma asociado a la tarjeta bancaria utilizada para el pago, siguiendo así el principio Multiidioma. En el caso de que el sistema no admite el idioma de la tarjeta, se mostrará el inglés de forma predeterminada para garantizar la comprensión.

Las reglas para gestionar la visualización de mensajes en el POS TPV también están definidas para garantizar una comunicación adecuada entre el cliente/titular de la tarjeta y el comerciante:

• Si el idioma del titular de la tarjeta/cliente coincide con el del aceptante/comerciante, solo se mostrará un mensaje en el idioma común.

• Si el idioma del titular de la tarjeta/cliente difiere del del aceptante/comerciante, se mostrarán dos mensajes en dos líneas separadas en la pantalla del terminal de pago electrónico (POSTPV).

  El mensaje destinado al aceptante/comerciante se mostrará en la parte superior de la pantalla, mientras que el mensaje destinado al titular de la tarjeta/cliente se mostrará en la parte inferior de la pantalla, de acuerdo con la normativa vigente:

Sin embargo, tenga en cuenta que si un mensaje solo está destinado al comerciante, no será necesaria ninguna traducción, por lo que no se ofrece ninguna traducción en este momento. Según el protocolo FRV6, el mensaje solo se ofrecerá en el idioma del comerciante:

Además de tener dos idiomas en pantalla, los tickets generados por el sistema se imprimirán en el idioma correspondiente: el ticket del cliente se imprimirá en el idioma del titular de la tarjeta, mientras que el ticket del comerciante se imprimirá en el idioma del comerciante.

Estas reglas de gestión garantizan una comunicación eficaz y armoniosa entre todas las partes implicadas en la transacción, respetando al mismo tiempo las preferencias lingüísticas de los clientes y los comerciantes.

Recogida remota / Remisión de pagos

Gracias a nuestra gestión centralizada de transacciones, ya no es necesario que se desplace por todos sus terminales POS TPV para recoger tickets de recogida remota o lanzar llamadas de recogida remota manuales. Esta gestión centralizada le permite supervisar y gestionar todas sus transacciones desde el Backoffice de PayXpert. Todos los datos de pago se registran y sincronizan automáticamente en tiempo real, eliminando así la necesidad de recoger manualmente los tickets de remisión de pagos desde cada terminal.

Como resultado, no se pueden imprimir tickets de cobro remoto en el dispositivo POSTPV, pero sí se pueden ver las transacciones cobradas en el Backoffice:

Modo degradado - Sin conexión

Cuando la solución PayXpert ya no tiene acceso a la red y/o al servidor de pago electrónico centralizado, es posible continuar cobrando pagos (bajo ciertas condiciones, ver a continuación). Las transacciones se registrarán localmente en el TPETPV.

Condiciones de aceptación

En modo degradado, la solución PayXpert (y la normativa del CB) solo autorizan transacciones en modo de contacto (utilizando el chip). No se permiten transacciones sin contacto.

Además, algunas tarjetas no son compatibles con el modo degradado. Esta incompatibilidad se debe a que el chip de la tarjeta bancaria está programado para obligar al terminal de pago a consultar al emisor para verificar que hay fondos suficientes antes de validar la transacción/autorización. En modo degradado, es decir, cuando la conexión de red es débil o inexistente, la aplicación PayXpress no puede consultar al emisor y el saldo de la cuenta bancaria.

En consecuencia, el terminal de pago no puede realizar la verificación necesaria, lo que provoca automáticamente el rechazo del pago.

Tipos de tarjetas no compatibles con el modo degradado

• Tarjeta de autorización sistemática → La cuenta debe tener fondos en el momento del débito. Por lo tanto, la cuenta no puede estar en débito.

• Tarjeta de pago con débito inmediato → La cuenta se debita cada vez que se utiliza.

• Algunas tarjetas extranjeras

Ejemplo de tarjetas no compatibles con el modo degradado

• Todas las tarjetas con el sello Visa Electron, VPay, Maestro, AMEX, Discover

• Tarjetas bancarias de neobancos: N26, Revolut, Nickel, etc.

• Algunas tarjetas de bancos online: Boursorama, ING, Fortuneo

Importe autorizado

Para minimizar los riesgos, el importe máximo autorizado para una transacción en modo degradado es configurable mediante un ajuste remoto. Por defecto, este ajuste está fijado en 100 €.

Reglas de gestión

El modo degradado solo se activará en las dos condiciones siguientes:

• La aplicación PayXpress ha detectado una pérdida de conectividad de red

• PayXpress ha iniciado una nueva transacción

La transacción se realiza a continuación siguiendo el procedimiento habitual, con una posible solicitud de forzamiento.

Así es como funciona:

• En caso de pérdida de conectividad durante una transacción, no se activará el modo degradado, sino que la transacción fallará (TNA).

• La aplicación PayXpress permitirá entonces iniciar una nueva transacción en modo degradado si el dispositivo no ha recuperado la conectividad de red.

• Si la aplicación PayXpress recupera la conectividad durante la transacción, el dispositivo abortará la transacción en modo degradado y permitirá que se inicie una nueva transacción en modo predeterminado.

• PayXpress realiza algunas comprobaciones estándar para poder aceptar la transacción en modo degradado. La lista de tipos de tarjetas (CB, VISA, AMEX, etc.) aceptadas en modo degradado se puede configurar mediante ajustes remotos.

Registro de transacciones

Una vez que se ha restablecido la conexión de red, es necesario cargar las transacciones almacenadas localmente en el terminal a nuestros servidores para que puedan ser depositadas en el centro bancario. Para ello, el comerciante no necesita realizar ninguna acción en particular: PayXpress se encargará de ello automáticamente.

PIN Online

Introducción

La función PIN Online para terminales de pago electrónico es una función que permite al titular de la tarjeta introducir su código confidencial (PIN) directamente en el terminal cuando realiza una transacción sin contacto, en particular para importes superiores al límite habitual.

En concreto, cuando un cliente utiliza su tarjeta de pago sin contacto para realizar una compra, el terminal de pago generalmente solicita la autenticación del PIN cuando el importe de la transacción supera un determinado límite (por ejemplo, 50 euros). A diferencia de la llamada introducción del PIN offline, en la que es la tarjeta la encargada de verificar el PIN, en la modalidad PIN Online, el terminal de pago es capaz de verificar instantáneamente la validez del código introducido —online— conectándose a la red del proveedor de pago o del banco emisor de la tarjeta del cliente. En el contexto de los pagos sin contacto, esto permite la autenticación del titular de la tarjeta.

Esta verificación en tiempo real ayuda a reforzar la seguridad de las transacciones sin contacto para importes superiores, garantizando que solo las personas autorizadas puedan realizar compras de gran cuantía con su tarjeta. Además, esta función ofrece una mayor comodidad para los clientes, ya que les permite utilizar su tarjeta sin contacto para una gama más amplia de compras, sin tener que insertar físicamente su tarjeta o realizar transacciones separadas con un código PIN.

Si el POS TPV está fuera de línea al iniciar la transacción, entonces es necesario insertar la tarjeta bancaria en el POS TPV para completar el pago (esto también se conoce como modo degradado, que analizamos anteriormente). No podemos verificar el PIN en línea si no hay conexión, por lo tanto, necesitamos verificar el PIN con la tarjeta.

El pago con la función PIN en línea permite generalizar los pagos sin contacto independientemente del monto, sin embargo, aún es posible insertar la tarjeta en el terminal de pago electrónico. Por ejemplo:

• Si su cliente prefiere pagar insertando su tarjeta en el terminal

• Si su cliente no tiene la función contactless en su tarjeta

Configuración

Para poder beneficiarse de la función PIN Online, es necesario actualizar el contrato de aceptación con el banco adquirente, que también deberá firmar usted. Una vez modificado el nuevo contrato, el banco adquirente activa la funcionalidad. Es necesario un intercambio de claves de cifrado antes de la instalación para que PayXpert pueda cifrar el código PIN y transmitirlo al banco durante las autorizaciones con total seguridad.

Funcionamiento

Así funciona la función PIN Online en la solución PayXpress:

1. Visualización del importe: el importe de la transacción se muestra en la pantalla del terminal.

2. Inicio de la transacción: cuando un cliente realiza un pago sin contacto con una tarjeta equipada con un chip, el terminal POS TPV activa la transacción.

3. Solicitud de código PIN: en lugar de simplemente validar la transacción sin la intervención del cliente, la función PIN Online interviene solicitando al cliente que introduzca su código PIN en el teclado del terminal.

4. Introducción del código PIN: el cliente introduce su código PIN en el teclado del POSTPV. Esto verifica la identidad del titular de la tarjeta y autentifica la transacción.

5. Validación de la transacción: Una vez ingresado y verificado el código PIN, se acepta la transacción y se imprime el ticket a solicitud del cliente.

Impresión del ticket de tarjeta a solicitud del cliente

La funcionalidad de desmaterialización del ticket del cliente para un terminal de pago electrónico responde a los requisitos legales y medioambientales al ofrecer una alternativa digital a la impresión sistemática de tickets de tarjetas bancarias. De conformidad con la Ley n.° 2020-105 del 10 de febrero de 2020 relativa a la lucha contra el desperdicio y la economía circular (AGEC), y en vigor desde el 1 de agosto de 2023, la impresión de tickets de tarjetas bancarias se vuelve opcional, a menos que el cliente lo solicite expresamente.

Como parte de la funcionalidad de desmaterialización, se deben tener en cuenta varios elementos clave::

Posibilidad de impresión a petición del cliente: cuando el cliente realiza un pago con tarjeta, la impresión del ticket de la tarjeta bancaria se realiza únicamente a petición expresa del cliente. Los tickets de la tarjeta bancaria ya no serán impresos automáticamente por el comerciante.

Excepciones: algunos casos aún requieren la entrega sistemática de un ticket de tarjeta bancaria, como las transacciones de pago canceladas o rechazadas, las preautorizaciones, las transacciones de reembolso en la tarjeta y las transacciones de pago realizadas a través de un método de pago alternativo (APM).

Posibilidad de imprimir una copia duplicada: si el cliente cambia de opinión después de negarse a imprimir el ticket, es posible imprimir un duplicado del ticket de la última transacción. Consulte Print a copy of the last ticket para más información.

Configuración remota de terminales POSTPV: los comerciantes pueden solicitar a PayXpert que configure de forma remota sus terminales POS TPV con respecto a la impresión de tickets. Pueden elegir que la impresión sea sistemática para cada pago, que no se realice en absoluto, o que la opción se ofrezca para cada transacción.

Ajustes de impresión que usted puede controlar: Por supuesto, también es posible que usted ajuste sus ajustes de impresión en un dispositivo POS TPV individual.

Desmaterialización del ticket del cliente

La solución PayXpert ofrece varias opciones para desmaterializar el ticket CB con el fin de ofrecer más opciones a los comerciantes y clientes. Además de la impresión tradicional del ticket, los comerciantes pueden optar por las siguientes alternativas:

Envío por correo electrónico: Esta opción permite enviar el ticket al cliente por correo electrónico en lugar de imprimirlo en papel. Después del proceso de autorización, el cliente puede elegir recibir el ticket por correo electrónico, lo que le permite verlo más tarde en su dispositivo electrónico.

Escaneo de un código QR: Otra alternativa moderna y más rápida es el escaneo de un código QR. Al final de la transacción, se genera un código QR, que el cliente puede escanear con su teléfono inteligente para obtener una versión electrónica del ticket CB.

La activación de estas opciones es opcional y se realiza a petición del comerciante. Además, estas funciones se pueden configurar de forma remota, lo que permite a los comerciantes activarlas o desactivarlas según sus preferencias y las necesidades de sus clientes.

Visualización dinámica de los métodos de pago

El principio de la función "Visualización dinámica de los métodos de pago" se basa en la capacidad de la solución PayXpert de mostrar de forma dinámica los métodos de pago disponibles según los contratos bancarios configurados por el comerciante. En concreto, esta función permite mostrar los diferentes métodos de pago aceptados por el comerciante en la página de presentación de la tarjeta, debajo del texto descriptivo.

Por ejemplo, si el comerciante acepta pagos con CB, Visa, Mastercard, AMEX y Alipay+, estas opciones se presentarán de forma clara y visible al cliente al navegar por la ruta de pago.

El principal beneficio de esta función es aumentar la tasa de conversión. Al mostrar de forma dinámica los métodos de pago aceptados, el cliente es más consciente de las opciones disponibles para completar su compra. Esto genera confianza en el cliente en el proceso de pago y le da la seguridad de que tiene una variedad de opciones para completar su transacción. Como resultado, esto puede incentivar a los clientes a continuar con la compra, sabiendo que pueden elegir el método de pago que más les convenga, lo que se traduce en un aumento de las ventas y una mejor experiencia del cliente.

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Validación por parte del comerciante de una transacción de cancelación o reembolso

La función "Validación del comerciante para las transacciones de cancelación y reembolso" es esencial para garantizar la seguridad e integridad de las transacciones realizadas a través del sistema PayXpress, pero también para cumplir con la normativa CB FRV6 vigente. Para las transacciones de cancelación y reembolso, es necesario que el comerciante dé su acuerdo o consentimiento formal antes de que se procesen estas transacciones.

Por lo tanto, esto significa que el comerciante debe confirmar que autoriza la cancelación de una transacción de débito registrada o un crédito/reembolso. Esta validación se puede formalizar de varias formas:

Pulsando confirmar : El terminal de pago electrónico (EPT) puede estar equipado con un botón Confirmar o una funcionalidad que permita al comerciante aprobar la cancelación de la transacción pulsando este botón.

Ingreso del PIN del Comercio: Otro método de validación es solicitar al comercio que ingrese un código PIN de 6 dígitos para confirmar su conformidad con la operación de cancelación o abono. Este código PIN es una medida de seguridad adicional para garantizar que solo las personas autorizadas puedan validar estas operaciones.

Por defecto, en PayXpress, el modo de consentimiento configurado para cancelaciones y abonos (devoluciones) es el ingreso de un PIN de 6 dígitos del comercio. (Vea Settings (PayXpress) para obtener instrucciones sobre cómo configurar este PIN.)

Sin embargo, es posible que el comerciante deshabilite este requisito de PIN, pero esto requiere un análisis exhaustivo entre el comerciante y PayXpert para evaluar las condiciones específicas. Se deben tener en cuenta factores como el sistema utilizado (autónomo o integrado), la identificación explícita del comerciante al momento de realizar la acción y otros criterios de seguridad para determinar la viabilidad de esta desactivación.

En resumen, la función de validación del comerciante garantiza que las cancelaciones y las transacciones de crédito solo se puedan realizar con el consentimiento explícito del comerciante, reforzando así la seguridad y confiabilidad del sistema de pago PayXpress.