PayXpert - Documentation utilisateur
Fraudes
Les notifications de fraude alertent les commerçants en cas d'activité potentiellement suspecte ou frauduleuse sur un paiement, contribuant ainsi à prévenir les pertes financières et à protéger à la fois les commerçants et les titulaires de carte. Chez Payxpert, nous prenons toutes les mesures nécessaires pour sécuriser les transactions et atténuer les risques. Dans ce cadre, nous tenons à jour une liste noire mondiale afin de protéger tous nos commerçants contre les activités frauduleuses connues. Tout consommateur dont le numéro de carte bancaire – ou tout autre paramètre signalé – figure sur cette liste noire se verra refuser automatiquement la transaction.
Une notification de fraude est un type spécifique de signalement utilisé par les réseaux de paiement pour alerter les acquéreurs et les commerçants des transactions potentiellement frauduleuses. Lorsqu'un titulaire de carte signale une fraude présumée à sa banque émettrice, celle-ci peut générer une notification de fraude, qui est ensuite transmise au réseau de cartes.
Contrairement à une rétrofacturation, une notification de fraude n'entraîne pas de remboursement. Elle sert plutôt d'alerte précoce, permettant aux commerçants de prendre des mesures préventives – telles que le blocage de la carte ou le signalement du compte – afin de réduire le risque de futures transactions frauduleuses. Il s'agit principalement d'un outil de gestion des risques utilisé pour protéger les commerçants et les titulaires de cartes contre la fraude.
Il est important de noter qu'une notification de fraude n'est pas une rétrofacturation et ne peut être contestée au sens traditionnel du terme. Elle n'entraîne pas non plus automatiquement une rétrofacturation : c'est la banque émettrice qui décide d'engager ou non une procédure de contestation.
À l'instar des chargebacks, les alertes de fraude possèdent le même identifiant de transaction que leur opération de vente, de refacturation ou de capture initiale :
Les transactions frauduleuses partagent le même identifiant de transaction que la facturation de renouvellement associée. Bien qu'une alerte de fraude n'entraîne pas systématiquement un remboursement, si un remboursement a lieu (comme dans ce cas), il utilisera également le même identifiant de transaction.
Chaque notification de fraude reçue des acquéreurs est enregistrée et affichée dans la section dédiée « Fraudes » de l'onglet « Risques » du Backoffice.
Les commerçants peuvent consulter les détails des alertes de fraude (y compris les informations sur l'acheteur et les transactions liées à l'activité frauduleuse, le cas échéant) afin de décider de bloquer ou non les paramètres de l'acheteur. Ainsi, les transactions futures utilisant le même numéro de carte, la même adresse e-mail ou la même adresse IP seront bloquées.
Nous encourageons les commerçants à surveiller leurs transactions quotidiennement, si possible, et à bloquer toute carte bancaire, adresse e-mail ou adresse IP suspecte. Consultez les articles associés ci-dessous pour obtenir des instructions.
Veuillez noter que nous nous réservons également le droit de bloquer (globalement) tout acheteur dont les activités portent atteinte à nos commerçants, et ce, pour leur compte. Cette mesure vise à protéger toutes les parties concernées.
Comprendre les alertes de fraude
Les commerçants peuvent obtenir plus d'informations sur les détails de l'alerte à la fraude en cliquant sur le bouton « Afficher » dans la colonne « Actions » de l'alerte à la fraude concernée :
Dans la fenêtre qui apparaît, l'onglet Informations principales vous donne la séquence d'événements pour cette alerte de fraude :
L'onglet « Transactions associées » indique si une contestation de paiement a été reçue pour la transaction examinée suite à la notification de fraude. Veuillez noter que les contestations de paiement et les notifications de fraude ne sont généralement pas reçues simultanément ; par conséquent, il peut arriver que les informations relatives à la contestation de paiement soient retardées et chargées ultérieurement dans le Backoffice.
Comme indiqué dans la section relative aux contestations de paiement, il est déconseillé d'effectuer un remboursement pour les transactions ayant déjà fait l'objet d'une notification de contestation. Cette action n'annulera pas la contestation et pourrait entraîner un double versement pour le titulaire de la carte : une première fois dans le cadre de la contestation et une seconde fois lors du remboursement. Nous recommandons toutefois de faire inscrire sur liste noire les informations relatives aux transactions signalées comme frauduleuses auprès des systèmes des commerçants et, si possible, de suspendre la livraison des services ou des biens.