Glossaire

3DS

Étape de sécurité supplémentaire pour les paiements par carte en ligne, qui aide à confirmer que l’acheteur est bien le véritable titulaire de la carte.

3DS v2

Nouvelle version de 3D Secure qui améliore la sécurité et réduit les frictions au passage en caisse lorsque c’est possible.

3RI

Contrôle 3DS initié par le commerçant (et non par l’acheteur), généralement pour des scénarios de répétition/recurrence.

Acquéreur

Banque/établissement financier qui traite les paiements par carte pour un commerçant (la « banque du commerçant » pour l’acceptation carte).

AML (Anti-Money Laundering)

Règles et contrôles conçus pour prévenir le blanchiment d’argent.

API (Application Programming Interface)

Interface technique permettant à des systèmes logiciels de communiquer entre eux.

Abonnement

Dispositif de paiement où l’acheteur est débité à intervalles réguliers.

Alipay

Portefeuille numérique/moyen de paiement largement utilisé, populaire en Chine, utilisable en ligne et en magasin.

Alipay+

Plateforme reliant Alipay à d’autres portefeuilles partenaires pour étendre l’acceptation des paiements par QR code.

Autorisation

Vérification en temps réel auprès de la banque du titulaire pour confirmer que la carte est valide et que des fonds sont disponibles (les fonds peuvent être réservés).

AVS (Address Verification Service)

Contrôle antifraude comparant l’adresse de facturation saisie au paiement à celle détenue par l’émetteur de la carte.

BIN (Bank Identification Number)

Premiers chiffres d’un numéro de carte identifiant la banque émettrice et le type de carte.

Biométrie

Vérification d’identité via des caractéristiques physiques (p. ex. visage, empreinte digitale).

Capture

Étape confirmant qu’un paiement autorisé doit être réglé (le commerçant sera payé).

Carte non présente

Transaction où la carte physique n’est pas présentée (typique pour l’e‑commerce et les commandes par téléphone/courrier).

Carte présente

Transaction où la carte est physiquement utilisée sur un terminal (en magasin).

Routage en cascade

Nouvelle tentative de paiement via un autre canal/fournisseur lorsque la première a échoué.

Rétrofacturation (chargeback)

Annulation d’un paiement par carte initiée par le titulaire via sa banque.

Checkout

Étape de paiement où l’acheteur saisit ses informations et finalise l’achat.

Click to Pay™

Option de paiement « type portefeuille » basée sur la carte, permettant de payer plus rapidement sans ressaisir les données de carte à chaque fois.

Co‑brandée

Carte portant deux marques/schémas (p. ex. un schéma local + Visa/Mastercard).

Sans contact

Paiements sans contact par apposition d’une carte ou d’un téléphone à proximité d’un terminal.

CVV (Card Verification Value)

Code de sécurité à 3 ou 4 chiffres sur la carte, utilisé pour réduire la fraude lors des paiements en ligne.

Normes de sécurité des données (DSS)

Exigences de sécurité (comme PCI DSS) protégeant les données des porteurs de carte.

Débit différé

Paiement où le compte de l’acheteur est débité peu après la transaction (pas immédiatement).

Mode dégradé

Traitement des paiements lorsqu’un terminal est hors ligne ou dispose d’une connectivité limitée (parfois appelé « mode hors ligne »).

Portefeuille numérique

Moyen de paiement stockant des identifiants de paiement dans un appareil/une application (p. ex. Apple Pay).

E‑commerce

Achat et vente de biens/services en ligne.

EMV

Norme mondiale pour les paiements par carte à puce, renforçant la sécurité des transactions en présentiel.

Fournisseur financier

Terme souvent utilisé pour désigner la banque/l’acquéreur traitant l’acceptation carte d’un commerçant.

Fintech

Entreprises/technologies modernisant ou améliorant les services financiers.

Fraude

Transactions non autorisées ou illégales (p. ex. utilisation de données de carte volées).

Fraude amicale

Rétrofacturation où l’acheteur déclare une fraude ou une non‑réception alors que la transaction était légitime.

KYC (Know Your Customer)

Vérifications effectuées pour confirmer l’identité d’une entreprise/d’une personne dans le cadre de la conformité et de la gestion des risques.

Réserve (holdback)

Part des fonds temporairement retenue pour couvrir de potentielles futures rétrofacturations ou risques.

Champs hébergés

Champs de paiement sécurisés hébergés par un prestataire de paiement et intégrés par les commerçants afin de réduire l’exposition aux données sensibles.

Inclusion

Conception de produits/services permettant à un plus grand nombre de personnes d’y accéder et de les utiliser de manière équitable (p. ex. accessibilité).

Interchange

Frais échangés entre les banques impliquées dans une transaction par carte (part du coût global du traitement carte).

Émetteur

Banque ayant émis la carte de l’acheteur.

ACS émetteur

Système de l’émetteur chargé de l’authentification 3DS et de la gestion des challenges.

Marketplace

Plateforme mettant en relation plusieurs vendeurs et des clients sous une même marque (p. ex. écosystèmes Shopify).

Compte commerçant

Compte de traitement des paiements du commerçant, utilisé pour accepter et régler les transactions par carte.

Contrat commerçant

Contrat définissant les conditions d’acceptation des paiements par le commerçant (tarifs, règlement, conditions).

Dossier de demande commerçant (MAF)

Formulaire d’onboarding dans lequel le commerçant fournit les informations de son entreprise pour demander l’acceptation des paiements.

Code catégorie commerçant (MCC)

Code classant le type d’activité du commerçant pour les réseaux de cartes et les banques.

Identifiant commerçant (MID)

Identifiant unique attribué à un compte commerçant par une banque/acquéreur ou un processeur.

MIT (Merchant‑Initiated Transaction)

Paiement initié par le commerçant (et non par l’acheteur), souvent pour des abonnements ou des ajouts.

MOTO

Paiements par « courrier/téléphone » où les informations sont recueillies à distance (souvent saisies manuellement).

MPADS

Certification/norme pour les paiements par carte à distance sécurisés dans certains marchés.

mPOS

Point de vente mobile : acceptation des paiements via un terminal basé sur smartphone/tablette.

Multi‑acquisition

Utilisation de plusieurs banques acquéreuses pour améliorer l’acceptation, la couverture ou les coûts.

Omnicanal

Expérience unifiée entre canaux (en ligne + en magasin) afin que paiements et données fonctionnent de manière fluide.

Initiateur

Source d’une transaction (p. ex. site web, application, ou terminal) au sein d’une configuration de paiement.

Payer par lien

Envoi d’un lien au client ouvrant une page de paiement sécurisée pour finaliser le règlement.

PAN (Payment Account Number)

Numéro principal de la carte de paiement.

PAR (Payment Account Reference)

Identifiant réseau reliant des jetons et PAN associés sans exposer le numéro de carte réel.

Facilitateur de paiement (PF)

Entreprise permettant à des sous‑commerçants d’accepter des paiements sous un accord maître (modèle payfac).

Passerelle de paiement

Technologie transmettant de manière sécurisée les données de paiement du commerçant vers le processeur/les banques.

Page de paiement

Page d’encaissement hébergée où l’acheteur saisit ses informations de paiement.

PayXpress

Application POS/paiement utilisée sur les appareils PayXpert pour accepter les paiements.

PSP (Payment Service Provider)

Fournisseur proposant aux commerçants des services d’acceptation des paiements (passerelle + accès au traitement).

POS

Point de vente : dispositif/système en magasin utilisé pour encaisser les paiements.

Proximité

Autre façon de désigner les paiements en présentiel (POS).

PSD2

Règlementation de l’UE renforçant la sécurité des paiements et encadrant les services de paiement (y compris l’SCA).

Réfacturation (rebill)

Prélèvement répété dans le cadre d’un abonnement ou d’un accord récurrent.

Reconciliation

Appariement des transactions de paiement avec les relevés bancaires et les versements.

Représentation

Démarche visant à annuler une décision de rétrofacturation en soumettant des preuves (le commerçant récupère les fonds).

Nouvelle tentative (retry)

Nouvelle tentative de paiement après un échec initial (parfois avec un routage différent).

Règlement (settlement)

Processus de transfert des fonds des réseaux/banques vers le compte du commerçant (le commerçant est payé).

Encaissement fluide

Expérience de paiement où les champs sont intégrés directement dans le site/l’application du commerçant pour plus de fluidité.

SCA (Strong Customer Authentication)

Exigence de sécurité (notamment en Europe) pouvant imposer une vérification supplémentaire lors des paiements en ligne.

Schéma

Réseau/marque de carte (p. ex. Visa, Mastercard).

Tokenisation par schéma

Tokenisation gérée par les réseaux de cartes pour réduire l’exposition des numéros et sécuriser les paiements récurrents.

Routage intelligent par BIN

Routage des transactions en fonction des caractéristiques du BIN de la carte afin d’améliorer les taux d’approbation ou d’optimiser le traitement.

SmartPOS

Terminal de paiement moderne, basé sur des applications (souvent Android), avec écran tactile et fonctions avancées.

SoftPOS

Transformation d’un téléphone/tablette en terminal de paiement via logiciel (dans certains cas avec NFC).

Descripteur d’extrait (statement descriptor)

Texte visible par l’acheteur sur son relevé bancaire pour identifier le commerçant d’un achat.

Fournisseur technique

Système/fournisseur en arrière‑plan reliant les transactions aux réseaux de traitement.

Terminal

Dispositif POS configuré pour traiter les paiements en présentiel.

Système de gestion de terminaux

Logiciel gérant et configurant un parc de terminaux de paiement.

Télécollecte (TLC)

Traitement automatisé de fin de journée/gestion par lots des transactions par la banque/le processeur.

Tél paramétrage (TLP)

Mises à jour des règles/paramètres de traitement fournies par les banques/réseaux et impactant la gestion des transactions.

Tokenisation

Remplacement des données sensibles (comme les numéros de carte) par un jeton afin de réduire les risques et l’exposition.

Sans contact

Paiements sans contact par apposition d’une carte ou d’un téléphone à proximité d’un terminal.

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