Pourquoi une transaction est-elle signalée comme « Fraude » sans litige ?

Cette situation correspond généralement à un rapport de notification de fraude (TC40) émis par la banque émettrice de la carte. Ces rapports sont générés lorsqu'un titulaire de carte affirme qu'une transaction était frauduleuse.

Il est important de noter qu'un TC40 n'est pas une chargeback et ne peut être contesté au sens traditionnel du terme. Il n'entraîne pas non plus automatiquement une chargeback (TC15) : la banque émettrice décide d'engager ou non une procédure de contestation formelle.

Les rapports TC40 servent d'alerte précoce à la fraude et aident les commerçants à identifier les schémas et à améliorer leurs stratégies internes de prévention de la fraude.

Points clés :

• Un TC40 n'est pas une litige formelle, mais une alerte.

• Il peut ou non donner lieu à une chargeback (TC15).

• La banque émettrice décide d'engager ou non une procédure de contestation.

• Raisons courantes pour lesquelles un TC40 ne donne pas lieu à une chargeback :

  • Le titulaire de la carte confirme ultérieurement que la transaction était légitime.

  • L’enquête de la banque n’a révélé aucun motif de contestation.

En résumé, les rapports TC40 permettent aux banques et aux commerçants d’évaluer les activités potentiellement frauduleuses avant le lancement d’une procédure de chargeback.